Opções de aplicação no Banco do Brasil Americas

Para quem mantêm recursos parados no BB Americas, há alternativas interessantes de investimento mesmo quando os juros nos EUA estão próximos de zero.

Está certo que é ridículo o rendimento anual de 0,25% da poupança, mas o CD (Certificado de Depósito) rende 1,75% o ano para prazo de 5 anos (taxa atualizada em julho de 2017). A taxa é fixa e acertada no momento da compra. Não podemos comparar com nossos juros, pois são realidades inteiramente diferentes, mas podemos comparar com taxas de outros bancos americanos. A média lá é 1,40%, mas pode variar de 0,15% nos grandes bancos a mais de 2% para bancos menores e cooperativas. Veja:

Prazo de 5 anos:

• Bank of America; HSBC; : 0.15%
• Wells Fargo; Citibank: 0.50
• TD: 0.64%
• SunTrust:  1.25%
• Melrose Credit Union (cooperativa): 2,32%

O Banco do Brasil Americas é um banco bem pequeno (posição 1738) e com apenas 6 agências, e por isso, paga bons rendimentos (veja neste link). O lado bom é que os investimentos tem garantia do FDIC em até 250 mil dólares.

Quanto ao prazo longo, o cliente pode solicitar o resgate antecipado do total, contanto que pague uma penalidade equivalente a seis meses de juros. Uma prática interessante é criar distribuir os recursos ao longo dos anos. Esta estratégia de escada ("CD ladder") é explicada em vários sites e ajuda a ter perenidade na disponibilidade de recursos e menor impacto na variação dos juros básicos nos EUA.

Atente-se para:

• valor mínimo de $1000. Prazos de 6 a 60 meses.
• titularidade: você pode colocar mais de uma pessoa como titular, para facilitar o resgate caso algo aconteça.
• garantia do investimento (FDIC para bancos; NCUA para cooperativas. Se forem dois titulares no CD, o limite dobra)
• penalidade no caso do resgate antecipado  (6 meses de juros, no caso do BB Americas. Resgate tem que ser total)
• imposto de renda no Brasil (juros intermediários paga 15%; resgate de até 35 mil no mês é isento. Falaremos mais sobre isso noutro artigo)
• beneficiário: é possível indicar um beneficiário (POD, pay on death) em caso de falecimento
• juros podem ser pagos anualmente ou no final (opção mais interessante do ponto de vista tributário)
• a renovação pode ser automática (é o normal no BB. Cliente deve atentar-se para as novas condições quando a data estiver próxima)

Desvantagens:

• Necessidade de fazer os cálculos para IR e pode até ter que pagar imposto sobre a variação cambial, dependendo do montante
• Se sacar antes de 6 meses da aplicação, você terá que pagar mais do que os juros recebidos

Em suma, é uma ótima alternativa para quem tem dinheiro parado na conta. O investimento rende um pouquinho, pode ser isento de imposto de renda, permite resgate antecipado e conta para o saldo médio da conta (para fins de isenção de tarifa).

Com a perspectiva de aumento dos juros nos EUA, poderemos, quem sabe, ter rendimentos melhores.

Links bons:

• Taxas do BB Americas
• Evite 7 erros ao investir em CD:  
• Rendimento de CDs por banco/cooperativa: 

Histórico dos rendimentos dos CDs e da taxa básica de juros