Alerta: juros reais baixíssimos

Neste triste ano de 2015 ficamos quase todos mais pobres. A destruição de valores foi gigantesca: no câmbio, na bolsa, na renda fixa. O que será de 2016?

Nesta pequena nota, alerto aos amigos que, ao contrário do que pregam por aí, estamos com uma taxa de juros reais baixíssima. Tivemos uma taxa média de uns 13% em 2015 e tirando uns 2 pontos percentuais para imposto de renda (mesmo de longo prazo) e custódia, chegamos a 11%. Conseguimos empatar com a inflação.

Por isso, acho importante manter um bom peso nas NTN-B de médio prazo. 

Entrevistas imperdíveis

Entrevistas imperdíveis!

Maílson da Nóbrega, Fábio Giambiagi, Mansueto Almeida, Delfim Neto, Gustavo Franco e outros numa realização especial da Infomoney. 

http://www.infomoney.com.br/onde-investir-2016/

Delfim Neto:

"A desintegração ocorreu em 2014. O governo sabia que estava caminhando para a tragédia e que era deliberado para se reeleger. Agora, a situação é muito delicada, porque se está tentando fazer um ajuste em um momento em que a recessão é gigantesca.

A eleição foi uma disputa de mentiras, um jogo de marketing que terminou de maneira trágica, com dois terços contra ela: um terço mais um pouquinho votou nela, um terço menos um pouquinho votou no Aécio e um terço mostrou que não sabia para que serve o segundo turno. Segundo turno não é para votar em quem você quer, mas no menos pior. Um terço do Brasil não aprendeu isso. Tem que voltar para o segundo grau e votar direito em 2018.

O governo tem 10 partidos, e mais de 300 deputados potenciais. Mas nem os partidos têm qualquer fidelidade ao governo, nem os membros têm fidelidade às siglas, de forma que você está em um sistema cujo resultado é aleatório. A cada instante, é possível ter uma maioria incidental, produzindo as maiores barbaridades.

"

Dica: você tem até 30/12/2015 para fazer DOAÇÕES COM 100% de abatimento no imposto de renda!

Usando esta dica, em vez de pagar imposto de renda ao governo, você faz doação a fundos da Criança e do Adolescente . Assim, seu suado dinheirinho terá uma chance de ser mais útil.

TODO o valor da doação é diminuído do valor do imposto a pagar (ou acrescentado ao valor do imposto a receber), desde que os critérios sejam respeitados:
- sua declaração deve ser completa
- o valor da doação não pode ultrapassar 6% do valor do imposto devido
- o fundo deve ser administrado por um Conselho Público, seguindo a legislação.

Quanto doar:
- para estimar o limite, abra o programa do IR, na opção "Cálculo do Imposto", localize a linha "Total do Imposto Devido"
Você pode doar até 6% do valor do imposto devido (linha destacada na imagem). Acima disso, não há benefício fiscal.

Quando doar:
- Até 31/12/2015, seu limite é de 6%.  (Problema: você só saberá o valor exato quando preencher a declaração em março ou abril do ano seguinte.)
- No ato da declaração, você também pode doar até 3% (respeitando ainda o limite de 6%), escolhendo ou não o destinatário.


Para quem doar:
- Em Brasília, você pode doar a esses aqui:
(http://www.conselho.crianca.df.gov.br/fdca/como-doar.html)

Como doar (até 31/12):
- acesse a página do fundo para o qual você deseja doar.
- faça o depósito
- envie o comprovante ao fundo e escolha o projeto beneficiado
- peça o recibo.

Saiba mais acessando os links abaixo:
    Itaú Criança (texto explicativo e vídeo)
    Apresentação da Receita Federal

Divulgue ! Todos ganham com esse mecanismo.

Receita Federal decreta fim do sigilo bancário

A Receita Federal, através de mera Instrução Normativa, decidiu acabar o sigilo bancário de todos os brasileiros que movimentem mais de R$ 2.000,00 em um mês ou apresentem saldo com esse montante.

A medida, de 2 de julho, obriga os bancos, seguradoras, planos de saúde, corretoras a enviarem à Receita Federal toda a movimentação financeira dos contribuintes a cada mês. Além disso, deve ser informado o saldo de todas as operações durante o ano.

Trata-se da e-Financeira, uma nova obrigação acessória que poderá substituir a Declaração de Informações sobre Movimentação Financeira – Dimof e cuja tecnologia de desenvolvimento se espelhou no SPED.

A notícia teve pouca divulgação e nenhuma reação contrária. No passado, tentativas mais tímidas foram rechaçadas pela sociedade. Mas os tempos são outros.

Saiba mais sobre a e-Financeira:
http://oglobo.globo.com/economia/receita-cria-nova-declaracao-sobre-movimentacoes-financeiras-16651204

Boas novidades do Tesouro Direto

Novidades importantes no Tesouro Direto foram anunciadas em março:

1. Novos nomes nos títulos: a mudança da nomenclatura dos títulos simplifica o entendimento.
Mais informações: http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/noticia/2015/03/para-facilitar-titulos-vendidos-no-tesouro-direto-terao-novos-nomes.html

2. Novos títulos de longuíssimo prazo: o Tesouro passa a oferecer dois novos títulos para 2021, a LFT e LTN. Apesar de pouco divulgado, isso é muito importante para a construção do seu portfólio. 

LFT 2021: Não lembro de termos tido uma LFT (Selic) de tão longo prazo. E sendo pós-fixada, quanto maior o prazo melhor, pois posterga o pagamento de imposto de renda no resgate. Ou seja, é bem melhor aplicar numa LFT com 6 anos do que em um de 3 anos reaplicada por mais 3 anos. Em qualquer cenário. Bola dentro do Tesouro Direto.

LTN 2021: Essa nova LTN é boa para quem quer arriscar travar os juros altos da crise atual para um período longo para a frente. Também temos a NTN 2025 para isso. O risco é a crise degringolar de vez.... É o velho compromisso Crise x Oportunidade.

Mais informações: http://www.arenadopavini.com.br/artigos/titulos-publicos/novo-papel-tesouro-direto-permite-travar-juros-ate-2021

3. Recompra Diária:  o Tesouro Direto passa a oferecer a seus investidores a possibilidade de venda diária de seus títulos. A venda será possível a qualquer hora nos fins de semana e feriados, e no período de 18 horas a 5 horas da manhã do dia seguinte, no caso de dias úteis.

Mais informações:

http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/3910905/tesouro-direto-ganha-titulo-com-novo-vencimento

Receita muda programa do Imposto de Renda mas esquece de avisar

 A partir deste ano, é obrigatório o preenchimento do CNPJ e Razão Social dos fundos de investimento e poupança na declaração do Imposto de Renda, nos itens de rendimentos.

Isso acarreta um trabalho muito maior no preenchimento, o que vai na contra-mão da simplificação e desburocratização tanto desejada pelo brasileiro. Mesmo com a automação possibilitada pela evolução da informática, voltamos ao preenchimento manual de inúmeros CNPJ e razão social de fontes pagadoras.  A Receita se vangloria de ter preenchimento via internet, mas nos obriga a digitarmos todos os dados novamente. Isso é usar a internet como máquina de escrever.

O problema vai além. Muitas vezes os bancos não informam o CNPJ dos fundos pagadores. E nesse caso, o que devemos preencher?

O cidadão merece mais respeito. Uma explicação, uma justificativa. Nada foi publicado no "Perguntão", nada na seção de "Novidades". Se aqui fosse uma ditadura, teríamos pelo menos uma comunicação. Mas nem isso. O que temos são medidas tomadas sem racionalização e sem comunicação. A imprensa não percebeu e ficou calada. Publicou o que é mais fácil: os press-releases soltados pela Receita.

Lamentável.

Nova versão da planilha (versão 2015.2) !

O Tesouro Nacional mudou novamente² o nome de alguns arquivos (VNA) e com isso a planilha deixou de atualizar as abas de juros e do gráfico comparativo (valor do IPCA e IGPM).

Segue a nova versão da Planilha de acompanhamento dos títulos do Tesouro Direto, adaptada para os novos endereços do site do Tesouro.

Links para download: (LINKS REMOVIDOS)
Versão XLS:
Versão ZIP:
Versão XLSM (Excel 2007):

DICA: ao copiar e colar dados da planilha anterior, use a opção de colar VALORES apenas, para evitar o vínculo entre suas planilhas.

Nova versão da planilha do Tesouro Direto (2015.1)

Pelo sétimo ano consecutivo eis a nova planilha de acompanhamento de seus títulos do Tesouro Direto para o ano de 2015. 

Duas opções de download: 
1. Arquivo Excel: (link removido, versão desatualizada)

2. Arquivo ZIP: (link removido, versão desatualizada)

Requisitos: 
- Microsoft Excel 2007 ou superior.  (Abre no Excel 2003, mas com várias limitações)
- Habilitar o uso de Macros

Novidades 2015:

- nenhuma. (A não ser uma maior lentidão para atualizar os dados no site do Tesouro).

Novidades 2014:
- na aba "Valor da Carteira", na coluna O, nova opção de ver a alocação da carteira em percentual.
- na aba "Gráficos", novo gráfico com a evolução das curvas de taxas de juros da NTN-B

Recursos:
- Cadastre suas operações
- Saiba a cotação atual de seus investimentos
- Saiba a rentabilidade de cada título no mês e no ano
- Acompanhe o pagamento dos juros
- Veja os gráficos com cotações de alguns títulos

Características:
- Usa a conexão de internet para buscar as cotações direto do site do Tesouro
- Esta planilha é específica para o ano de 2015
- O cálculo da rentabilidade é aproximado (veja comentários na própria planilha).
- Planilha em código aberto e gratuita. Nenhuma pegadinha.

Instruções:
- Leia a primeira aba ("instruções") na própria planilha e os comentários nas células.
- Para habilitar macros no Excel 2007, você pode agir da seguinte forma:
a) vá na opções do Excel (alt A O)
b) vá na opção "Central de Confiabilidade", e depois clique no botão "Configurações da Central de Confiabilidade"
c) No item "Locais Confiáveis", você poderá adicionar a pasta onde você salvou a planilha. De preferência use uma pasta só para esta finalidade.

Demonstre seu apoio, respondendo à enquete sobre os recursos mais úteis.