sexta-feira, 2 de dezembro de 2016

Novidades no Tesouro Direto! horário expandido e app oficial !

Inovações importantes facilitam o investimento no Tesouro Direto.

As principais alterações foram:

- Aplicativo oficial para Android para consultar extrato e realizar transações (https://play.google.com/store/apps/details?id=br.gov.fazenda.tesouro.td)
- Horário ampliado para investimento e resgate. Diariamente das 09:30 até às 05:00 do dia seguinte.
- Transações fora do horário das 09:30 às 18:00 nos dias úteis serão efetuadas pelo preço de abertura do dia útil seguinte.
- Mais segurança: avisos de status de transações por email e SMS
- Novo extrato, mais intuitivo e mostrando o progresso desde 2015
- Curso online e novos vídeos

Veja as novidades aqui:
https://www.tesouro.fazenda.gov.br/-/direto-para-voce

sexta-feira, 30 de setembro de 2016

Tesouro Direto volta a funcionar durante o dia. Estatísticas normalizadas.

O Tesouro Nacional publicou notícia sobre a normalização dos serviços:

O Programa Tesouro Direto terá seu horário de funcionamento alterado a partir de amanhã, 30/09/2016. Com isso, as operações de investimento em títulos do Programa poderão ser realizadas das 09h às 5h, e as operações de resgate das 18h às 05h. 

As estatísticas também foram atualizadas. Os últimos dados eram do dia 08/08. Com isso a nossa planilha deverá voltar ao normal.

terça-feira, 20 de setembro de 2016

Alerta: A degradação econômica continua ! Cuidado com os títulos de longo prazo

É bem provável que você já esteja ciente dos rombos financeiros, mas não podemos deixar de alertar quanto ao risco dos títulos de longo prazo.

Há apenas dois meses, publicamos o sentimento de alguns dos melhores analistas de que os juros futuros iriam cair, e com isso os títulos longos dariam lucro extra. Os juros caíram de 6% para 5,7% na NTN-B de 2035. Mas mesmo com tanto oba-oba visto na imprensa (vide o tsunami), a tendência já se reverteu e os lucros já foram zerados.

Neste ínterim, está mais claro que nossa recuperação, a partir de 2017, será bem lenta, diferente do que ocorreu nas crises anteriores de 2003 e 2009. Além disso, o déficit primário vai perdurar até 2021 (veja vídeo do Mailson da Nóbrega), enquanto o presidente fala em dois ou três anos (mais um motivo para desconfiança). A relação dívida/PIB subiu 15% em dois anos (como a Grécia antes da crise) e vai se aproximar do patamar crítico de 80%.

O que complica é que temos um ambiente político ruim, um governo envolvido em denúncias graves de corrupção, com possibilidade de término precoce de mandato. Nossa sociedade está confusa. depois de tanta propaganda enganosa.

Descrito o quadro atual, a mensagem que queremos passar é: títulos de longo prazo correm sérios riscos de desvalorização. Ainda que a chance de inadimplência seja mínima, os juros podem disparar. A aposta mais segura são os títulos curtos e obviamente a LFT.

O título que pode sofrer mais é o NTN-B Principal de 2035. Sim, mais ainda do que os títulos "mais longos" NTN-B de 2045 e 2050. Este título é o que tem maior Duration (que é uma medida do prazo médio dos pagamentos).

Para quem não conhece o conceito, a Duration também dá uma idéia de quanto o título vai variar se os juros variarem 1%. Por exemplo, a NTN-B de 2035 tem uma duration de mais de 18. Se os juros subirem 1%, o valor do título cairá cerca de 18%.

A próxima versão de nossa planilha calculará a Duration de todos os títulos. Podemos adiantar algumas aqui:

  • NTN-B principal 2035: 18,7 anos
  • NTN-B 2045:  14,1 anos
  • NTN-B 2024:  8,0 anos
  • LTN 2021: 4,4 anos

PS 1: Esta notícia dO Globo mostra que a opinião de muitos analistas é oposta ao que acreditamos: "Com projeção de recuo nos juros, hora é do prefixado": "Os ativos mais interessantes e que irão mais se beneficiar da queda de juros são aqueles de médio e longo prazo, os com vencimento, a partir de 2021, avaliou economista da Guide Investimentos."

PS 2: Gráfico dos juros da NTNB-2035, o título de maior duração. A perspectiva brasileira é a mesma de 2010, 2011, 2014, 2015?











quarta-feira, 7 de setembro de 2016

Novo serviço de transferência internacional: Remessa Online

Surge um serviço brasileiro semelhante ao Transferwise, o Remessa Online.

Características:
- Autorizado pelo Banco Central
- Parceiro da Corretora Socopa
- Plataforma online
- Transferência rápida e de baixo custos
- Mais de 15 moedas/países

Mais informações e simulação no próprio site do Remessa Online

segunda-feira, 22 de agosto de 2016

Tesouro faz operação padrão e atrapalha negociação dos títulos do Tesouro Direto


O Tesouro Nacional adota operação padrão e dificulta a negociação dos títulos do Tesouro Nacional. 
O horário de compra e venda de títulos passa a ser das 18:00 às 5:00 do dia seguinte.
A disponibilização do histórico de preços continua prejudicada.
Veja também:

segunda-feira, 15 de agosto de 2016

Tesouro Direto - Dados desatualizados

O Tesouro Nacional deixou de atualizar os dados históricos dos preços dos títulos, no endereço:
http://www.tesouro.gov.br/tesouro-direto-balanco-e-estatisticas

Com isso, a nossa planilha também deixou de fazer a atualização automática. A última data é a de 08 de agosto de 2016.

Aguardaremos a boa vontade do Tesouro/Bovespa.


domingo, 31 de julho de 2016

Opções de aplicação no Banco do Brasil Americas

Para quem mantêm recursos parados no BB Americas, há alternativas interessantes de investimento mesmo quando os juros nos EUA estão próximos de zero.

Está certo que é ridículo o rendimento anual de 0,25% da poupança, mas o CD (Certificado de Depósito) rende 1,75% o ano para prazo de 5 anos (taxa atualizada em julho de 2017). A taxa é fixa e acertada no momento da compra. Não podemos comparar com nossos juros, pois são realidades inteiramente diferentes, mas podemos comparar com taxas de outros bancos americanos. A média lá é 1,40%, mas pode variar de 0,15% nos grandes bancos a mais de 2% para bancos menores e cooperativas. Veja:

Prazo de 5 anos:
  • Bank of America; HSBC; : 0.15%
  • Wells Fargo; Citibank: 0.50
  • TD: 0.64%
  • SunTrust:  1.25%
  • Melrose Credit Union (cooperativa): 2,32%
O Banco do Brasil Americas é um banco bem pequeno (posição 1738) e com apenas 6 agências, e por isso, paga bons rendimentos (veja neste link). O lado bom é que os investimentos tem garantia do FDIC em até 250 mil dólares.

Quanto ao prazo longo, o cliente pode solicitar o resgate antecipado do total, contanto que pague uma penalidade equivalente a seis meses de juros. Uma prática interessante é criar distribuir os recursos ao longo dos anos. Esta estratégia de escada ("CD ladder") é explicada em vários sites e ajuda a ter perenidade na disponibilidade de recursos e menor impacto na variação dos juros básicos nos EUA.

Atente-se para:
  • valor mínimo de $1000. Prazos de 6 a 60 meses.
  • titularidade: você pode colocar mais de uma pessoa como titular, para facilitar o resgate caso algo aconteça.
  • garantia do investimento (FDIC para bancos; NCUA para cooperativas. Se forem dois titulares no CD, o limite dobra)
  • penalidade no caso do resgate antecipado  (6 meses de juros, no caso do BB Americas. Resgate tem que ser total)
  • imposto de renda no Brasil (juros intermediários paga 15%; resgate de até 35 mil no mês é isento. Falaremos mais sobre isso noutro artigo)
  • beneficiário: é possível indicar um beneficiário (POD, pay on death) em caso de falecimento
  • juros podem ser pagos anualmente ou no final (opção mais interessante do ponto de vista tributário)
  • a renovação pode ser automática (é o normal no BB. Cliente deve atentar-se para as novas condições quando a data estiver próxima)
Desvantagens:

  • Necessidade de fazer os cálculos para IR e pode até ter que pagar imposto sobre a variação cambial, dependendo do montante
  • Se sacar antes de 6 meses da aplicação, você terá que pagar mais do que os juros recebidos

Em suma, é uma ótima alternativa para quem tem dinheiro parado na conta. O investimento rende um pouquinho, pode ser isento de imposto de renda, permite resgate antecipado e conta para o saldo médio da conta (para fins de isenção de tarifa).

Com a perspectiva de aumento dos juros nos EUA, poderemos, quem sabe, ter rendimentos melhores.


sexta-feira, 29 de julho de 2016

Banco do Brasil Americas - uma boa saída para fugir do IOF alto

Usar seu cartão de crédito no exterior lhe custa 6,38% de IOF. Junte-se a isso a conversão do câmbio que pode variar de 0,5% a 5%, dependendo do banco, da moeda e outros fatores.

Uma conta no Banco do Brasil Americas pode ser uma boa saída para reduzir seus custos. A transferência do BB daqui para o BB de lá é isenta de tarifas, e lhe custa 0,38% de IOF e um câmbio cerca de 1% pior do que o comercial. Isso é muito bom, pois se for levar cash, você pagará 1,1% de IOF, mais uns 3% no câmbio desfavorável.

Você pode abrir a conta daqui mesmo no Brasil, a partir de um montante de 10 mil dólares. Mantendo o saldo médio acima deste valor lhe isentará da tarifa mensal de $15. É um banco pequeno lá, com apenas seis agências, todas na Florida. Mas com o cartão, você poderá usar em uma vasta rede de caixas automáticos (ATM) conveniados (sem tarifas) e pode usar também em qualquer moeda no exterior. Neste caso, você perderá um pouco na conversão da moeda para o  dólar (observei perdas entre 1,5 a 2,2%), mas ainda assim valerá a pena.

Há boas alternativas de aplicação para o seu dinheiro lá. O CD do BB Americas está pagando até 1,8% ao ano dependendo do montante e do prazo. É uma boa taxa considerando o mercado americano.

Em resumo: vale a pena se você viaja muito para o exterior, tem gastos em moeda estrangeira e além disso quer manter recursos em moeda forte.

Banco do Brasil Americas

Mais informações sobre a conta:
http://www.bbamericas.com/br/solucoes-pessoais/conta-corrente

Telefone no Brasil:
4007-2260 (Brasil - capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 600 4151 (Brasil – outras cidades)

E-mail para abertura da conta:
aberturadeconta@bbamericas.com

quinta-feira, 21 de julho de 2016

Transferwise aumenta tarifa de transferência de 2 para 2,5%

Elogiamos anteriormente o serviço de transferência internacional Transferwise. Eles anunciaram hoje aumento na tarifa de transferências de Real. Passa a ser 2,5%, já incluindo o IOF.

Mesmo com o aumento, o serviço ainda é muito vantajoso, com a exceção para quem tem conta no Banco do Brasil e no BB Americas, que permite transferência sem tarifas com câmbio aproximadamente 1% acima do comercial.

PS: A tarifa de transferência com origem em outras moedas e destino em R$ é agora 1,5%

sábado, 16 de julho de 2016

Recomendações de compra de título pré-fixado

É grande a chance de uma queda nos juros futuros, tanto por fatores nacionais como externos. Do lado interno, o novo governo demonstra maior zelo nas contas públicas.Do lado externo, o prolongamento do relaxamento monetário acontece nos EUA, na Europa, no Reino Unido e Japão. O capital externo está mais volumoso e aceita o risco de vir para o Brasil, mesmo que este não tenha feito seu dever de casa.

O Luis Sthulberger, no último relatório do mítico fundo verde, ressalta a queda recente dos juros em todos os países desenvolvidos. Na Suíça, a curva de juros é negativo em até 50 anos !  Por isso, a euforia pelo Brasil, causando inclusive a valorização da nossa moeda. Ainda na opinião dele, o juro real brasileiro "continua em níveis absolutamente excepcionais. Juros reais de 6,30% para cinco anos são incompatíveis com uma economia com baixo crescimento potencial, e aproveitamos a alta recente para voltar a aumentar a posição."

Já em reportagem da revista Exame, "o banco holandês Rabobank estima que a taxa de juro real — hoje em 7,5% — cairia para 4,9% ao ano em 2017 se os cortes da Selic começassem já em agosto. E ficará em 5,3% caso a primeira tesourada só venha em outubro."

Portanto pessoal, para quem quer lucrar, é comprar títulos pré-fixado de 6% hoje, e vender quando se aproximarem de 5,3%.  Isso representa uma valorização de cerca de 11% no preço do NTN-B Principal de 2035.

Quem topa a aposta?

quinta-feira, 7 de julho de 2016

Transferwise: uma startup genial barateia transferência internacional. Saiba como gastar menos com câmbio

Fuja das altas tarifas transferência internacional e câmbio

Veja meu exemplo de como perder dinheiro rapidinho. No mês passado fiz uma compra em Euro no cartão do HSBC. Fiz as contas e verifiquei que paguei 12% a mais do que o câmbio real!  Foi 1% de perda na conversão do Euro para Dólar, 4% na conversão do Dólar para Real, e para completar, 6,38% de IOF.
É muito comum você ver bancos e casas de câmbio anunciando que não cobram tarifas, mas usando uma taxa de câmbio muito diferente da comercial.

A Transferwise veio com uma proposta de transparência e baixo custos, baseada num modelo inovador.
Ela usa o câmbio comercial e não o turismo. Isso mesmo, o câmbio real que aparece no Google.
E cobra 2,5% de tarifa (era 2% antes). Nada mal !  Veja o câmbio praticado nesse instante, fazendo uma simulação rápida no site.

Como funciona
Fiz uma transferência de R$ para Libra na segunda-feira através do site.  O site emitiu um boleto, que paguei no mesmo dia. Na noite da terça, o pagamento do boleto foi reconhecido e o valor convertido para libra usando a taxa de câmbio do momento. Na quarta estava na minha conta no Reino Unido. Tarifa de 2% (obs: tarifa vigente na publicação do post).  IOF incluso. O processo todo dura dois a quatro dias e você é notificado a cada etapa concluída.

O mecanismo é inovador porque em vez de usar os canais tradicionais de câmbio, seu dinheiro vai para uma conta da Transferwise aqui (mais especificamente, uma conta da casa de câmbio MS Bank). E no  país de destino o dinheiro sai da conta deles de lá direto para sua conta. Veja que uma eventual operação no sentido inverso feita por outro usuário balancearia a conta deles.

A Transferwise é uma empresa autorizada para atuar no Reino Unido (link), assim como o MS Bank é autorizado pelo Banco Central. A proposta inovadora, aliada a um site e aplicativo bastante prático e funcional, teve grande destaque na mídia ( "East London's 20 hottest tech startups" pelo The Guardian e "Start Up of the Week" pela Wired UK. Fonte Wikipedia)

Se você se interessou, use o link abaixo para fazer seu cadastro. Com esse convite você se livra da
primeira tarifa da transferência (até um valor de £500), e eu ganho um trocadinho. O limite é de R$ 9.999,00 por mês e aceitam dezenas de moedas. No caso do Real, tanto o remetente como o destinatário devem ser pessoas físicas.

Link do convite: https://transferwise.com/u/ddde0d



sexta-feira, 17 de junho de 2016

Nova versão da planilha (versão 2016.2) !

Está disponível a nova versão da Planilha de acompanhamento dos títulos do Tesouro Direto, adaptada para os novos endereços do site do Tesouro.

(Infelizmente as últimas mudanças do site não foram boas. Ficou muito mais difícil buscar a informação e por isso nossa planilha está bem mais lenta e a aba de gráficos continua sem atualizar. O Tesouro Direto quer ser popular, mas usa arquivos proprietários da Microsoft/Excel e frequentemente dificulta a integração de seus dados)

DICA: ao copiar e colar dados da planilha anterior, use a opção de colar VALORES apenas, para evitar o vínculo entre suas planilhas.

Duas opções de download:
1. Arquivo Excel:
http://www.mediafire.com/download/f9np0hwon7twbp4/2016_rentabilidade_de_tesouro_direto_-_publico_%28versao_2016.2_excel2003%29.xls

2. Arquivo ZIP:
http://www.mediafire.com/download/3znoqtc7vbc1c3j/2016_rentabilidade_de_tesouro_direto_-_publico_%28versao_2016.2_excel2003%29.xls.zip

Requisitos:
- Microsoft Excel 2007 ou superior.  (Abre no Excel 2003, mas com várias limitações)
- Habilitar o uso de Macros

Novidades 2016:
- removido o alerta de divulgação de nova versão. Consulte nosso site frequentemente para ver se temos versões novas.

Recursos:
- Cadastre suas operações
- Saiba a cotação atual de seus investimentos
- Saiba a rentabilidade de cada título no mês e no ano
- Acompanhe o pagamento dos juros
- Veja os gráficos com cotações de alguns títulos

Características:
- Usa a conexão de internet para buscar as cotações direto do site do Tesouro
- Esta planilha é específica para o ano de 2016
- O cálculo da rentabilidade é aproximado (veja comentários na própria planilha).
- Planilha em código aberto e gratuita. Nenhuma pegadinha.

Instruções:
- Leia a primeira aba ("instruções") na própria planilha e os comentários nas células.
- Para habilitar macros no Excel 2007, você pode agir da seguinte forma:
a) vá na opções do Excel (alt A O)
b) vá na opção "Central de Confiabilidade", e depois clique no botão "Configurações da Central de Confiabilidade"
c) No item "Locais Confiáveis", você poderá adicionar a pasta onde você salvou a planilha. De preferência use uma pasta só para esta finalidade.

DICA: ao copiar e colar dados da planilha anterior, use a opção de colar VALORES apenas, para evitar o vínculo entre suas planilhas.

sábado, 9 de janeiro de 2016

versão 2016.1 da planilha


Pelo oitavo ano consecutivo, eis a nova planilha de acompanhamento de seus títulos do Tesouro Direto para o ano de 2016;

Duas opções de download:
1. Arquivo Excel:
(links removidos)

2. Arquivo ZIP:
(links removidos)

Requisitos:
- Microsoft Excel 2007 ou superior.  (Abre no Excel 2003, mas com várias limitações)
- Habilitar o uso de Macros

Novidades 2016:
- removido o alerta de divulgação de nova versão. Consulte nosso site frequentemente para ver se temos versões novas.

Recursos:
- Cadastre suas operações
- Saiba a cotação atual de seus investimentos
- Saiba a rentabilidade de cada título no mês e no ano
- Acompanhe o pagamento dos juros
- Veja os gráficos com cotações de alguns títulos

Características:
- Usa a conexão de internet para buscar as cotações direto do site do Tesouro
- Esta planilha é específica para o ano de 2016
- O cálculo da rentabilidade é aproximado (veja comentários na própria planilha).
- Planilha em código aberto e gratuita. Nenhuma pegadinha.

Instruções:
- Leia a primeira aba ("instruções") na própria planilha e os comentários nas células.
- Para habilitar macros no Excel 2007, você pode agir da seguinte forma:
a) vá na opções do Excel (alt A O)
b) vá na opção "Central de Confiabilidade", e depois clique no botão "Configurações da Central de Confiabilidade"
c) No item "Locais Confiáveis", você poderá adicionar a pasta onde você salvou a planilha. De preferência use uma pasta só para esta finalidade.

Demonstre seu apoio, respondendo à enquete sobre os recursos mais úteis.

DICA: ao copiar e colar dados da planilha anterior, use a opção de colar VALORES apenas, para evitar o vínculo entre suas planilhas.